Las mejores cuentas bancarias para LLC de extranjeros en 2025
Comparativa completa de Mercury, Relay y Wise Business para LLCs de no residentes. Requisitos, comisiones, límites y cómo aumentar tus probabilidades de aprobación.
Respuesta rápida: Mercury es la mejor opción general para LLCs de extranjeros no residentes: aprobación online, sin comisiones mensuales, y buenas tasas de aprobación para fundadores latinoamericanos con EIN. Relay es ideal para equipos que necesitan subcuentas. Wise Business es el mejor complemento para pagos internacionales con bajo costo.
¿Por qué es difícil abrir una cuenta bancaria en EE.UU. siendo extranjero?
Los bancos tradicionales como Chase, Bank of America o Wells Fargo requieren presencia física, SSN o ITIN, dirección comprobable en EE.UU. y, en muchos casos, visita a una sucursal. Para la mayoría de los emprendedores latinoamericanos, eso convierte el proceso en algo prácticamente imposible.
Los neobanks como Mercury y Relay transformaron el panorama: apertura 100% online, sin SSN requerido, con procesos de verificación KYC adaptados para empresas de extranjeros.
Requisitos generales para abrir una cuenta de LLC (para extranjeros)
Independientemente del banco, estos son los documentos que necesitarás tener listos:
- Articles of Organization de tu Wyoming LLC (el certificado de formación)
- EIN (Employer Identification Number) de tu empresa
- Operating Agreement firmado
- Pasaporte vigente del propietario (member) principal
- Dirección del Registered Agent (ya la tienes de la LLC)
- Descripción del negocio: qué hace tu empresa, quiénes son tus clientes, cómo genera ingresos
El punto 6 es donde muchas solicitudes fallan. Los bancos quieren entender claramente el modelo de negocio. Respuestas vagas como "consultoría en general" aumentan el riesgo de rechazo.
Mercury — La mejor opción general para fundadores LATAM
Mercury es el banco de referencia para startups y empresas digitales. Fundada en 2019 y respaldada por Andreessen Horowitz, ha aprobado cuentas para decenas de miles de LLCs de extranjeros.
Qué incluye
- Cuenta corriente y cuenta de ahorros de alto rendimiento (4%+ APY)
- Tarjeta de débito virtual y física Visa
- Transferencias ACH, Wire, SWIFT sin costo
- API banking para automatizar pagos
- Integración nativa con Stripe, Brex, QuickBooks
Comisiones
| Servicio | Costo | |---|---| | Cuenta mensual | $0 | | Transferencias ACH | $0 | | Wires nacionales | $0 | | Wires internacionales (SWIFT) | $0 para cuentas con $250K+ promedio; $25 para el resto | | Tarjeta física | $0 |
Requisitos para extranjeros
- EIN de la LLC ✅
- Pasaporte vigente ✅
- ITIN: No requerido (pero ayuda en algunos casos)
- SSN: No requerido
- Visita presencial: No requerida
- Dirección en EE.UU.: Sí — la de tu Registered Agent funciona
Tasas de aprobación para LATAM
De nuestra experiencia con cientos de fundadores: la tasa de aprobación con Mercury es alta cuando el perfil del solicitante incluye una empresa con actividad real (aunque sea incipiente), descripción de negocio clara y un pasaporte en buen estado. Las principales causas de rechazo son: negocios de alto riesgo (gambling, crypto no regulado, adultos) y LLCs recién formadas sin ninguna actividad.
Veredicto Mercury
⭐⭐⭐⭐⭐ — Mejor opción para la mayoría de los fundadores latinoamericanos.
Relay — La mejor opción para equipos y múltiples cuentas
Relay es un banco digital diseñado para pequeñas empresas con necesidades de organización financiera. Su característica más valorada es la posibilidad de crear hasta 20 subcuentas en la misma LLC para separar ingresos, gastos operativos, impuestos y salarios.
Qué incluye
- Hasta 20 cuentas corrientes por empresa
- Hasta 50 tarjetas de débito físicas y virtuales
- Transferencias ACH ilimitadas gratuitas
- Integraciones con QuickBooks y Xero
- Roles y permisos para múltiples usuarios del equipo
Comisiones
| Plan | Costo | |---|---| | Relay Free | $0/mes | | Relay Pro | $30/mes (wires gratuitos + soporte prioritario) |
Requisitos para extranjeros
Relay es ligeramente más estricto que Mercury con extranjeros no residentes. En algunos casos solicita ITIN además del EIN. La buena noticia: si tienes el Combo Global (LLC + EIN + ITIN), las posibilidades de aprobación son muy altas.
Veredicto Relay
⭐⭐⭐⭐ — Mejor para fundadores con equipos o con necesidad de múltiples subcuentas.
Wise Business — El mejor complemento para pagos internacionales
Wise Business no es un banco en sentido estricto, sino una cuenta de pagos multimoneda. No te dará una cuenta corriente tradicional para operaciones domésticas en EE.UU., pero es insuperable para:
- Recibir pagos en múltiples monedas (USD, EUR, GBP, ARS, BRL...)
- Convertir divisas al tipo de cambio real (interbancario)
- Pagar a proveedores o freelancers en su moneda local
- Enviar salarios internacionales
Comisiones
Wise cobra una comisión de conversión del 0.35% - 0.60% dependiendo del par de divisas, que sigue siendo 2-4 veces más barato que cualquier banco tradicional.
Veredicto Wise Business
⭐⭐⭐⭐ — No reemplaza Mercury ni Relay, pero es el complemento perfecto si operas con múltiples monedas.
Comparativa rápida
| | Mercury | Relay | Wise Business | |---|---|---|---| | Apertura online | ✅ | ✅ | ✅ | | Sin SSN | ✅ | ✅ | ✅ | | Sin ITIN | ✅ | ⚠️ Recomendado | ✅ | | Cuenta corriente USD | ✅ | ✅ | ⚠️ Limitada | | Subcuentas múltiples | ❌ | ✅ (hasta 20) | ✅ Multimoneda | | Tarjeta de débito | ✅ | ✅ | ✅ | | Costo mensual | $0 | $0 / $30 Pro | $0 | | Mejor para | Fundadores individuales | Equipos | Pagos internacionales |
Cómo maximizar tus probabilidades de aprobación
Basado en nuestra experiencia con cientos de LLCs de LATAM, estos factores aumentan significativamente las posibilidades de aprobación:
- Ten el Operating Agreement bien redactado — Los bancos lo solicitan y si está incompleto o genérico, es señal de alerta.
- Describe tu negocio con precisión — "Agencia de marketing digital para e-commerce B2C en Latinoamérica" es mejor que "Marketing" a secas.
- Ten un sitio web o portfolio — Muestra evidencia de actividad real.
- Usa la dirección del Registered Agent — Es tu dirección legal válida en EE.UU.
- Obtén el ITIN antes de aplicar a Relay — Reduce fricción en la verificación.
- No apliques desde IP de países sancionados — Usa tu IP local de LATAM, no una VPN a un país sancionado.
Conclusión
La combinación óptima para la mayoría de los emprendedores latinoamericanos es Mercury como banco principal + Wise Business para pagos internacionales. Si tienes equipo o necesitas separar cuentas, agrega Relay.
El punto de partida es siempre el mismo: LLC con EIN activo y, si es posible, ITIN. Con esa base, la apertura bancaria online es perfectamente alcanzable desde cualquier país de América Latina.
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