As melhores contas bancárias para LLC de estrangeiros em 2025
Comparativo completo de Mercury, Relay e Wise Business para LLCs de não residentes. Requisitos, taxas, limites e como aumentar suas chances de aprovação.
Resposta rápida: Mercury é a melhor opção geral para LLCs de estrangeiros não residentes: aprovação online, sem mensalidades, e boas taxas de aprovação para fundadores latino-americanos com EIN. Relay é ideal para equipes que precisam de subcontas. Wise Business é o melhor complemento para pagamentos internacionais com baixo custo.
Por que é difícil abrir uma conta bancária nos EUA sendo estrangeiro?
Bancos tradicionais como Chase, Bank of America ou Wells Fargo exigem presença física, SSN ou ITIN, endereço comprovável nos EUA e, em muitos casos, visita a uma agência. Para a maioria dos empreendedores latino-americanos, isso torna o processo praticamente impossível.
Os neobanks como Mercury e Relay transformaram o cenário: abertura 100% online, sem exigência de SSN, com processos de verificação KYC adaptados para empresas de estrangeiros.
Requisitos gerais para abrir uma conta de LLC (para estrangeiros)
Independentemente do banco, estes são os documentos que você precisará ter prontos:
- Articles of Organization da sua LLC em Wyoming (o certificado de constituição)
- EIN (Employer Identification Number) da sua empresa
- Operating Agreement assinado
- Passaporte válido do proprietário (member) principal
- Endereço do Registered Agent (você já tem, da LLC)
- Descrição do negócio: o que sua empresa faz, quem são seus clientes, como ela gera receita
O ponto 6 é onde muitas solicitações falham. Os bancos querem entender claramente o modelo de negócio. Respostas vagas como "consultoria em geral" aumentam o risco de recusa.
Mercury — A melhor opção geral para fundadores da América Latina
Mercury é o banco de referência para startups e empresas digitais. Fundado em 2019 e apoiado pela Andreessen Horowitz, já aprovou contas para dezenas de milhares de LLCs de estrangeiros.
O que inclui
- Conta corrente e conta poupança de alto rendimento (4%+ APY)
- Cartão de débito virtual e físico Visa
- Transferências ACH, Wire, SWIFT sem custo
- API banking para automatizar pagamentos
- Integração nativa com Stripe, Brex, QuickBooks
Taxas
| Serviço | Custo | |---|---| | Conta mensal | US$ 0 | | Transferências ACH | US$ 0 | | Wires nacionais | US$ 0 | | Wires internacionais (SWIFT) | US$ 0 para contas com média de US$ 250 mil+; US$ 25 para as demais | | Cartão físico | US$ 0 |
Requisitos para estrangeiros
- EIN da LLC ✅
- Passaporte válido ✅
- ITIN: Não exigido (mas ajuda em alguns casos)
- SSN: Não exigido
- Visita presencial: Não exigida
- Endereço nos EUA: Sim — o do seu Registered Agent funciona
Taxas de aprovação para a América Latina
Da nossa experiência com centenas de fundadores: a taxa de aprovação com Mercury é alta quando o perfil do solicitante inclui uma empresa com atividade real (mesmo que incipiente), descrição de negócio clara e um passaporte em bom estado. As principais causas de recusa são: negócios de alto risco (apostas, cripto não regulado, conteúdo adulto) e LLCs recém-formadas sem nenhuma atividade.
Veredito Mercury
⭐⭐⭐⭐⭐ — Melhor opção para a maioria dos fundadores latino-americanos.
Relay — A melhor opção para equipes e múltiplas contas
Relay é um banco digital projetado para pequenas empresas com necessidades de organização financeira. Sua característica mais valorizada é a possibilidade de criar até 20 subcontas na mesma LLC para separar receitas, despesas operacionais, impostos e salários.
O que inclui
- Até 20 contas correntes por empresa
- Até 50 cartões de débito físicos e virtuais
- Transferências ACH ilimitadas e gratuitas
- Integrações com QuickBooks e Xero
- Funções e permissões para múltiplos usuários da equipe
Taxas
| Plano | Custo | |---|---| | Relay Free | US$ 0/mês | | Relay Pro | US$ 30/mês (wires gratuitos + suporte prioritário) |
Requisitos para estrangeiros
Relay é ligeiramente mais rigoroso que Mercury com estrangeiros não residentes. Em alguns casos, exige ITIN além do EIN. A boa notícia: se você tem o Combo Global (LLC + EIN + ITIN), as chances de aprovação são muito altas.
Veredito Relay
⭐⭐⭐⭐ — Melhor para fundadores com equipes ou que precisam de múltiplas subcontas.
Wise Business — O melhor complemento para pagamentos internacionais
Wise Business não é um banco no sentido estrito, mas uma conta de pagamentos multimoeda. Ele não oferece uma conta corrente tradicional para operações domésticas nos EUA, mas é imbatível para:
- Receber pagamentos em múltiplas moedas (USD, EUR, GBP, ARS, BRL...)
- Converter moedas na taxa de câmbio real (interbancária)
- Pagar fornecedores ou freelancers na moeda local deles
- Enviar salários internacionais
Taxas
A Wise cobra uma taxa de conversão de 0,35% a 0,60%, dependendo do par de moedas, o que ainda é 2 a 4 vezes mais barato que qualquer banco tradicional.
Veredito Wise Business
⭐⭐⭐⭐ — Não substitui Mercury nem Relay, mas é o complemento perfeito se você opera com múltiplas moedas.
Comparativo rápido
| | Mercury | Relay | Wise Business | |---|---|---|---| | Abertura online | ✅ | ✅ | ✅ | | Sem SSN | ✅ | ✅ | ✅ | | Sem ITIN | ✅ | ⚠️ Recomendado | ✅ | | Conta corrente USD | ✅ | ✅ | ⚠️ Limitada | | Múltiplas subcontas | ❌ | ✅ (até 20) | ✅ Multimoeda | | Cartão de débito | ✅ | ✅ | ✅ | | Custo mensal | US$ 0 | US$ 0 / US$ 30 Pro | US$ 0 | | Melhor para | Fundadores individuais | Equipes | Pagamentos internacionais |
Como maximizar suas chances de aprovação
Com base na nossa experiência com centenas de LLCs da América Latina, estes fatores aumentam significativamente as chances de aprovação:
- Tenha o Operating Agreement bem redigido — Os bancos o solicitam e, se estiver incompleto ou genérico, é sinal de alerta.
- Descreva seu negócio com precisão — "Agência de marketing digital para e-commerce B2C na América Latina" é melhor do que apenas "Marketing".
- Tenha um site ou portfólio — Mostre evidência de atividade real.
- Use o endereço do Registered Agent — É seu endereço legal válido nos EUA.
- Obtenha o ITIN antes de aplicar na Relay — Reduz a fricção na verificação.
- Não aplique de IPs de países sancionados — Use seu IP local da América Latina, não uma VPN para um país sancionado.
Conclusão
A combinação ideal para a maioria dos empreendedores latino-americanos é Mercury como banco principal + Wise Business para pagamentos internacionais. Se você tem equipe ou precisa separar contas, adicione Relay.
O ponto de partida é sempre o mesmo: LLC com EIN ativo e, se possível, ITIN. Com essa base, a abertura bancária online é perfeitamente alcançável a partir de qualquer país da América Latina.
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